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与艺术品投资相关的财政和经济产物开头如雨后

2019-11-27 21:03

福建省民间艺术馆馆长夏浈告诉记者,中菲金融担保开展此项业务时,主要针对价值10万元之上的书画艺术品,且仅为拍卖公司的拍品提供按揭,预付总额的50%,还贷期限为一年,按银行当日利率计算按揭利息。当然,按揭所购的拍品,在未还清贷款余额之前,拍品暂时由拍卖公司来保管。

对艺术品按揭,叶强将其视为艺术品投资收藏发展的必然趋势:买任何东西都可以按揭,为什么艺术品不可以?但他也承认,在讲究量力而行的艺术品收藏市场中,艺术品按揭不可能成为主流,只是拍卖公司变通的一个方式。

与此同时,各类非金融机构也开始设立艺术品私募基金。如2009年5月,上海的泰瑞艺术基金发起设立了红珊瑚一期基金,2010年7月又设立了红珊瑚二期基金。

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今年6月,中菲金融担保公司在国内首家推出了当代书画金融按揭服务,希望以此解决收藏人士的资金运转问题并激发普通工薪阶层的投资欲望。无独有偶,近期招商银行私人银行也在北京启动了艺术赏鉴计划,客户存入与作品等价的保障金后可将艺术品带回家鉴赏一年再决定是否购买。不过业内人士告诉记者,目前深圳尚未有人选用按揭方法购买艺术品,招商银行的鉴赏计划也未在深圳正式实施。

针对投资者投资艺术品时的融资需求,2009年6月,中菲金融担保公司在国内首家推出了当代书画金融按揭服务。该服务针对价值10万元以上的书画艺术品,只为拍卖公司的拍品提供按揭,预付总额的50%,还贷期限为一年,按银行当日利率计算按揭利息。按揭所购的拍品,在未还清贷款余额之前,暂时由拍卖公司来保管。

收藏界有一句名言:眼力、魄力和财力。艺术品既可观赏又可收藏的道理无人不晓,但少则几万或几十万、多则上百万的艺术品投资门槛,总让收藏起点较低的普通老百姓望而却步。即便是资深行家,也常因手头现金吃紧,错失投资良机而抱憾不已。

不可否认,国际金融业尤其是银行界,早已开展了艺术品的贷款、抵押业务,艺术品纳入私人银行理财产品范围,金融和艺术品投资体系非常健全。但深圳的多位业内人士表示,艺术品按揭目前在国内尚不存在实施的条件,纵然实施也将冒极大风险,没有让人信服的中立的价值评判机构和体系存在,怎么去实施艺术品按揭?深圳版画家应天齐说。

高收入阶层中有超过20%的人群有收藏艺术品的习惯。其中藏品的价值大约占其全部资产的5%,即整个高收入阶层约可支付超过其资产的1%投入艺术收藏。

核心提示:按揭一词,来源于上世纪80年代香港房地产行业,即购房者先预付部分房款,将所购房屋抵押给银行获得贷款。这种先住房后付款的商品房抵押贷款的做法,境外称为按揭,也是国际上一种通用的做法。如今买艺术品也可以按揭,福建省民间艺术馆联手工商银行在省内首家推出艺术品免息分期付款业务,正式把地产行业的按揭模式运用到艺术品行业中。

今年6月,中菲金融担保公司在国内首家推出了当代书画金融按揭服务,该服务针对价值10万元以上的书画艺术品,只为拍卖公司的拍品提供按揭,预付总额的50%,还贷期限为一年,按银行当日利率计算按揭利息。按揭所购的拍品,在未还清贷款余额之前,暂时由拍卖公司来保管。随后不久,招商银行私人银行也在北京启动了艺术赏鉴计划,锁定个人金融资产在千万以上的高端客户,客户存入与作品等价的保障金将艺术品带回家鉴赏一年后可按照原来的价格购买艺术品,也可选择退还艺术品,支付总价2%的管理费用。

在这些艺术品金融产品中,最受关注、最被看好的无疑是艺术基金。著名的摩帝富艺术集团(MOTIF)副总裁兼亚洲区总经理黄文 博士认为,艺术投资的成功关键在于挑选作品的专业度、市场信息掌握度、买卖途径、人脉网络等因素。对于一般投资人而言,投资艺术品技术门坎太高,风险相对提升。因此,艺术基金便在近几年内一跃成为投资的新宠。

按揭让收藏成为可能

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很多人并不把国投信托发行的飞龙系列艺术品信托视为艺术基金。该系列信托的基本模式是:信托计划成立后,筹集的资金用于购买某一家投资公司的藏品,信托计划到期时,这家公司有权优先回购,所得资金返回给投资者。

而福建省民间艺术馆作为艺术品经营的专业机构,正在做多种尝试,要成为福建第一个吃螃蟹的人,大力促进金融与艺术品的结合。省民间艺术馆与工行福州分行联合推出的艺术品按揭业务的最大特点是低手续费免息,实际上是一项艺术品免息分期付款的业务。

艺术品按揭,是艺术品投资收藏发展的必然趋势

这种模式,也是PE的常规做法。比如泰瑞艺术基金发行的红珊瑚基金,泰瑞作为GP(普通合伙人)、基金管理者,也按一定的比例进行了跟投。

艺术品按揭怎么办

必须指出,艺术品按揭与招行的鉴赏计划存在本质区别。曾参与运作招商银行私人银行鉴赏计划的深圳天禄琳琅文化艺术传播有限公司C E O叶强指出,按揭是购买行为,而鉴赏计划更多是从试用角度出发,客户满意才付款,两者不能混为一谈。

而黄文叡指出,除了基金经理人的人脉网络及选件专业度外,操作艺术基金最重要的是在购进作品时就必须掌握后续脱手的对象名单,利用多重铺排的搭配才能将操作风险降至最低,为投资人追求最高报酬。

据了解,在该分期付款业务中,投资者若在省民间艺术馆内购买艺术品,须先向工商银行申请一张牡丹贷记卡,用分期付款的形式来实现。10万元或以下的艺术品,分期最少3个月,最长可达24个月。

一位信托业人士表示,这一模式实际上属于抵押融资。用通俗的话说,就是某投资公司以自己的藏品(以一定的折扣)为抵押,向投资者融资。

今年6月,中菲金融担保公司在国内首家推出了当代书画金融按揭服务,有效地解决了投资艺术品收藏人士的资金运转问题,引发了普通工薪阶层的投资欲望,也为艺术品市场进入消费时代提供了资金支持。这一举措引起了金融业和收藏业人士的极大关注。而现在,福建省民间艺术馆也联合工商银行福州分行在福州正式推出艺术品免息分期付款业务,真正做到让艺术品收藏成为老百姓投资的可能。

假设全国个人储蓄总额中16万亿元中有50%属于高收入阶层,则意味着至少每年800亿元资金在理论上是可以用于投资艺术品的。但目前,市场吸纳的资金应该在100至200亿之间。

投资者购买此类信托,就像是购买了一份固定收益的抵押债券,其收益率就是艺术品信托1号和融资方事先约定的回购价格(扣除相应费用)。

不过,国外的艺术基金一般会允许客户赎回,摩帝富艺术集团(MOTIF)副总裁兼亚洲区总经理黄文 表示,国外的艺术基金公司会规定一个赎回的比例,比如每季最高可赎回金额一般为基金总额的30%,而且客户赎回时,必须提前45天通知。可以预见,随着市场的发展,今后国内艺术基金应该也会允许定量赎回。

也正是看中这一潜在市场,2010年以来,中国内地的房地产公司、拍卖公司、金融投资公司、私募基金、策展人与画廊等,前赴后继投入艺术基金的募集,艺术基金如雨后春笋般冒出市场,令人眼花缭乱。例如中艺达晨艺术投资、当代置业的艺术基金、泰瑞艺术基金以及中博雅艺术品投资基金等等,规模从数千万到数亿元不等。

非凡2号对此进行了调整,将投资期限延长到了3年。与此同时,为了满足投资者每年有收益的心理预期,期间设置了两次分红日。

泰瑞艺术基金的红珊瑚基金的期限则为5年。泰瑞艺术基金营运总监王凯称,艺术品的流动性要弱一点,如果基金存续期低于5年,变现风险较大。

中国艺术基金的前景也同样被众人看好。三年前,民生银行发行非凡1号的时候曾对市场有过这样的分析:

在非凡模式中,民生银行的主要功能是销售渠道,筹集到的资金通过中融信托的专项信托,交由一家投资顾问北京邦文当代艺术投资公司进行投资。三方收取的费用分别为:银行管理费为2%,信托投资公司信托报酬为1.5%,投资顾问报酬为2%。这种做法与证券市场的阳光私募基金类似。

相比而言,非凡2号的做法更具可持续性,即不提供预期收益率(相应地,投资顾问也不再承诺回购),但是,投资顾问将以20%资金进行跟投,如有亏损,大家都有损失。

如何应对流动性风险,也是对艺术基金的最大考验之一。应对流动性风险的第一招是设置比较长的投资期限,不过,由于投资者心态较急,国内最初的艺术品基金存续期一般较短。

PE式基金

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